Combinação do Score PJ e Longevidade do Serasa traz recomendações sobre estratégias para parcelamento dos pagamentos, além de reduzir perdas com inadimplência
A Serasa Experian realizou um estudo que mostra que mesmo empresas que possuem score de crédito alto, acima de 700, podem ter a chance de encerrar suas atividades nos próximos 12 meses, da mesma forma que negócios com pontuação baixa, até 400. Segundo os dados levantados, 19,8% dos CNPJs com risco de crédito baixo tem alto risco de encerrar suas atividades, o que acarretaria uma inadimplência potencial de mais de R$195 milhões.
O estudo foi realizado a partir do cruzamento do novo indicador de Longevidade e do novo modelo de Score PJ 4.0 da Serasa Experian usando uma base Brasil de empresas ativas. O índice de Longevidade é uma novidade no mercado que atende uma dor das empresas ao negociar com fornecedores e clientes: entender se há chances de encerramento das atividades e possível inadimplência nos próximos 12 meses. Já o novo modelo de Score traz técnicas de modelagem mais avançadas e informações mais acuradas, com a inclusão do mais novo Score PF 4.0 para apuração de score dos sócios, dados do Cadastro Positivo de Telcos e Utilities, entre outros.
“Cada vez mais as empresas demandam por camadas de informações complementares para sua tomada de decisão. Variáveis como apetite a risco de cada empresa, valores negociados e prazos de pagamento impactam no tipo de informação necessária para a estratégia. O Score PJ traz a probabilidade de uma empresa ficar inadimplente nos próximos 6 meses, o que é importante para o credor, mas pode não ser suficiente a depender do modelo de negócio e considerando que, no Brasil, mais de 2 milhões de CNPJs encerram suas atividades todos os anos. Para quase 17% das empresas analisadas, possuir score de crédito alto não é sinal de que ela continuará com as portas abertas a longo prazo. Sendo assim, tão importante quanto saber se o cliente tem condições de pagar uma dívida, é saber se ele continuará em atividade por tempo suficiente para o pagamento de seus compromissos financeiros”, explicou Giresse Contini, diretor de serviços de crédito da Serasa Experian.
O estudo demonstra ainda que, das empresas que possuem Serasa Score PJ abaixo de 400 – ou seja, que apresentam alto risco de inadimplência –, 28% apresentam baixos índices de longevidade, ou seja, essas empresas correm maior risco de encerramento das atividades nos próximos 12 meses, o que também demanda atenção por parte de credores em relação às suas negociações.
“Quanto mais informação sobre o cliente uma empresa tem, mais precisa e menos arriscada se torna a tomada de decisão. Em modelos de negócio em que o apetite ao risco é alto, os valores movimentados são expressivos e os prazos são longos, acrescentar camadas de dados se torna essencial. Esse é o nosso objetivo: oferecer ao mercado, cada vez mais, informações precisas que trazem transparência e segurança nos processos de concessão de crédito, na seleção de fornecedores e na definição dos prazos de pagamento ao projetar as chances dessas empresas seguirem na ativa”, finalizou Contini.
Metodologia
O estudo foi realizado cruzando os dados do Score PJ 4.0 e o Índice de Longevidade da Serasa Experian, com uma base de dois milhões de CNPJs ativos e extrapolado para uma base Brasil de empresas ativas. Os valores financeiros divulgados foram calculados usando a média das informações no Cadastro Positivo.
